黨的十八大以來，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的根本性任務(wù)。黨的十九大把防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一。防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，成為金融工作實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。

　　過去10年，廣東金融監(jiān)管部門多措并舉，標(biāo)本兼治，通過系統(tǒng)整治，金融生態(tài)顯著改善。廣東金融業(yè)牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，同時(shí)進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，樹立“預(yù)防為先”意識(shí)，下好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“先手棋”?！皬V東金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置經(jīng)驗(yàn)做法得到國家高度肯定?！敝袊紫?jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平評(píng)價(jià)指出。

　　嚴(yán)監(jiān)管，牢牢守住金融安全底線

　　“不用抵押、不用擔(dān)保，通過手機(jī)就可以獲得貸款？”汕頭市澄海區(qū)前美村村民陳育生，對(duì)能輕松獲得貸款充滿懷疑。直到一筆3萬多元的貸款到賬，他感慨道：“現(xiàn)在銀行把服務(wù)送上門來了?！?/p>

　　這是廣東省農(nóng)信聯(lián)社“農(nóng)村金融（普惠）戶戶通”工程給村民們帶來的真切感受，該工程已在省內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)100%覆蓋。同樣，這也是改制后的廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)煥發(fā)新活力的生動(dòng)注腳，此前，廣東用3年時(shí)間順利完成了農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的攻堅(jiān)任務(wù)，累計(jì)處置29家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，化解風(fēng)險(xiǎn)包袱超1300億元。

　　改制前，廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)存在小、散、弱等問題，歷史包袱重、不良貸款率較高。農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)展情況與廣東經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省、金融大省的地位極不匹配，甚至成為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　“通過改革有效化解了農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。到2020年末，主要監(jiān)管指標(biāo)由落后全國躍升為全面優(yōu)于全國農(nóng)合機(jī)構(gòu)平均水平，地區(qū)營商環(huán)境顯著改善?！睆V東銀保監(jiān)局局長裴光指出。廣東金融學(xué)院副校長易行健評(píng)價(jià)農(nóng)信改制時(shí)表示，通過市場化方式開展改制幫扶，著力推進(jìn)了廣東金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解長效機(jī)制的完善。

　　像農(nóng)信改制這類化解風(fēng)險(xiǎn)案例的背后，是近年來廣東堅(jiān)持不懈防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的努力，不斷為廣東經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展筑牢“防火墻”。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)是點(diǎn)多面廣、傳染性、外溢性強(qiáng)，近年來形態(tài)日益隱蔽復(fù)雜。以非法集資為例，案件數(shù)量、涉案金額、涉及人數(shù)等一度居高不下，防范打擊的難度也逐步加大。

　　針對(duì)一系列新挑戰(zhàn)，廣東金融監(jiān)管部門近年來實(shí)現(xiàn)了被動(dòng)打擊到主動(dòng)處置的根本性轉(zhuǎn)變。針對(duì)非法集資全鏈條治理持續(xù)深化，實(shí)現(xiàn)全部707家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)退出市場，并精準(zhǔn)拆彈處置了一批如團(tuán)貸網(wǎng)、“小牛在線”等P2P平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)私募基金風(fēng)險(xiǎn)有序出清。

　　嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)已悄然改變了整個(gè)廣東金融業(yè)的氣象。根據(jù)廣東銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)通過實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)城商行“精準(zhǔn)拆彈”，完成了33家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“脫險(xiǎn)摘帽”。轄內(nèi)累計(jì)處置不良資產(chǎn)超8500億元，不良率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)得到有序化解。

　　老百姓也在從嚴(yán)監(jiān)管中實(shí)實(shí)在在感受到安全感?！按蟾刨r了68萬元，都沒想到過還能獲得賠償?！鲍@得上市公司康美藥業(yè)賠款的投資者蘇先生激動(dòng)地表示，此前，投服中心代表的5萬余名康美藥業(yè)投資者共判獲賠約24.6億元，成為中國證券民事賠償集體訴訟的第一案。

　　“以康美藥業(yè)為代表的一批上市公司風(fēng)險(xiǎn)得到化解，實(shí)現(xiàn)了政治、社會(huì)、法律效果三統(tǒng)一?！睆V東省社會(huì)科學(xué)院港澳臺(tái)研究中心主任任志宏評(píng)價(jià)指出。

　　近年來，廣東資本市場不斷加大對(duì)違法案件的查處懲治力度，從重從快查辦了一批重點(diǎn)類型、重要領(lǐng)域的典型案件。廣東證監(jiān)局黨委書記、局長楊宗儒表示：“始終堅(jiān)持‘零容忍’方針，對(duì)欺詐發(fā)行、財(cái)務(wù)造假、操縱市場等惡性違法違規(guī)活動(dòng)保持高壓嚴(yán)打態(tài)勢?！?/p>

　　根據(jù)廣東證監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)，近5年來，累計(jì)壓降轄區(qū)（不含深圳）股票質(zhì)押高風(fēng)險(xiǎn)上市公司34家，壓減關(guān)聯(lián)方違規(guī)資金占用277.02億元、違規(guī)擔(dān)保45.63億元，妥善化解56只債券680億元本息兌付風(fēng)險(xiǎn)，壓減私募基金風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模1030億元。

　　凝聚監(jiān)管合力，屬地責(zé)任進(jìn)一步壓實(shí)

　　黨的十八大以來，金融混業(yè)經(jīng)營不斷深化，新金融業(yè)態(tài)層出不窮。在金融發(fā)展邁向新臺(tái)階的同時(shí)，也滋生了新風(fēng)險(xiǎn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)更有待長效機(jī)制的建立和夯實(shí)。

　　防范化解風(fēng)險(xiǎn)需要更強(qiáng)有力的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，此前，相關(guān)法律法規(guī)以及部門規(guī)章制度一度出現(xiàn)“政出多門”的情況，導(dǎo)致金融監(jiān)管在央地協(xié)同、跨部門協(xié)調(diào)方面面臨困境，難以形成監(jiān)管合力。

　　2017年7月，全國金融工作會(huì)議著重提出，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任。2018年，《廣東省機(jī)構(gòu)改革方案》提出，組建省地方金融監(jiān)督管理局，加掛省政府金融工作辦公室牌子，不再保留單設(shè)的省政府金融工作辦公室。這一由“辦”到“局”的變化，以及名稱中新增的“監(jiān)督管理”，都意味著地方金融監(jiān)管職能的進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　金融監(jiān)管力度也在強(qiáng)化，“監(jiān)管姓監(jiān)”的定位多次被強(qiáng)調(diào)。2018年12月，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局舉行了掛牌儀式，標(biāo)志著地方銀保監(jiān)整合落地，金融混業(yè)監(jiān)管邁出重要一步。

　　強(qiáng)監(jiān)管伴隨著強(qiáng)問責(zé)。證監(jiān)系統(tǒng)也在健全資本市場風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制上不斷發(fā)力。近五年來，廣東證監(jiān)局加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，對(duì)包括上市公司“明星”高管和頭部機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類違規(guī)市場主體作出行政監(jiān)管措施決定707份。

　　為進(jìn)一步完善中央和地方協(xié)同的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，新的平臺(tái)也在廣東被搭建起來。“廣東省成立了金融風(fēng)險(xiǎn)化解委員會(huì)，同時(shí)還建立健全了風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制、決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控協(xié)同機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，保障重大金融風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作能順利推進(jìn)?！睆V東省地方金融監(jiān)督管理局局長于海平表示。

　　凝聚合力，金融監(jiān)管的新格局在廣東逐步成型。2020年3月，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制（廣東省）成立（下稱廣東協(xié)調(diào)機(jī)制），成員單位除傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門外，還包括了廣東省發(fā)展改革委、廣東省財(cái)政廳等。這一機(jī)制的設(shè)立，對(duì)于持續(xù)加強(qiáng)央地金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，配合地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制開展工作具有重要意義。

　　“發(fā)揮好廣東協(xié)調(diào)機(jī)制‘傳達(dá)人’‘協(xié)調(diào)人’作用，協(xié)同防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)?！睆V東協(xié)調(diào)機(jī)制召集人、中國人民銀行廣州分行行長白鶴祥表示。近年來，廣東協(xié)調(diào)機(jī)制各成員單位加強(qiáng)轄內(nèi)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)分析研判，聯(lián)合建立法人城商行、民營銀行突發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置協(xié)調(diào)機(jī)制等。持續(xù)打擊電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪、跨境賭博及地下錢莊，有效維護(hù)了地方金融秩序。

　　10年來，廣東金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問責(zé)制度體系不斷健全，屬地責(zé)任得到進(jìn)一步壓實(shí)，構(gòu)筑起央地協(xié)同、省市縣分工負(fù)責(zé)的“七道”防線，廣東金融風(fēng)險(xiǎn)水平保持全國最低水平。截至2021年末，全省銀行業(yè)不良貸款率控制在1.15%，低于全國平均水平0.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　下好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)“先手棋”

　　2020年8月，廣東省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控中心（下稱防控中心）通過其監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”監(jiān)測到了一條異常風(fēng)險(xiǎn)線索：廣州某傳媒有限公司正在公開宣傳發(fā)布虛假信息，疑似以充值會(huì)員結(jié)合買賣商品進(jìn)行分傭，騙取受害人錢財(cái)。

　　防控中心隨即迅速向相關(guān)部門提供上述風(fēng)險(xiǎn)線索，提示該公司運(yùn)營模式疑似集資詐騙。9月初，該公司被公安部門以詐騙罪立案偵查。

　　地方金融監(jiān)管面臨的最大的挑戰(zhàn)之一，是監(jiān)管對(duì)象缺乏可見性，往往到出了風(fēng)險(xiǎn)事件才被發(fā)現(xiàn)。為了讓風(fēng)險(xiǎn)可以被提前預(yù)警，利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融監(jiān)管科技，廣東扎實(shí)推進(jìn)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”建設(shè)，構(gòu)筑起線上數(shù)據(jù)流與線下群防群治于一體的“天羅地網(wǎng)”。

　　數(shù)據(jù)顯示，防控中心已成功預(yù)警了數(shù)十家重大金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，為廣大投資者挽回了500多億元損失，真正做到打早打小，發(fā)揮了防控風(fēng)險(xiǎn)的重大作用。

　　近年來，廣東在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面，不斷提升監(jiān)管數(shù)字化智能化水平，包括建設(shè)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、區(qū)域特色報(bào)表、RPA等系統(tǒng)，探索運(yùn)用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)識(shí)別早期風(fēng)險(xiǎn)；還創(chuàng)設(shè)廣州地區(qū)監(jiān)管示范區(qū)，成立廣州地區(qū)監(jiān)管委員會(huì)，在全國率先強(qiáng)化對(duì)省會(huì)城市金融服務(wù)和金融監(jiān)管。

　　“通過持續(xù)提升現(xiàn)代化監(jiān)管能力水平，可有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率?！边B平表示，廣東在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐中這一經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)的事后救濟(jì)也同樣重要。在暢通金融消費(fèi)者權(quán)益救濟(jì)渠道方面，近年來，廣東積極推進(jìn)社會(huì)團(tuán)體、第三方組織等提供金融投訴糾紛調(diào)解服務(wù)。2014年，廣東省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)（下稱“聯(lián)合會(huì)”）成立；2021年，廣東正和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心（下稱“正和消保中心”）揭牌……金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)不斷向前邁進(jìn)。

　　截至今年8月末，聯(lián)合會(huì)發(fā)起設(shè)立的廣州金融糾紛人民調(diào)解委員會(huì)已累計(jì)成功調(diào)解各類金融糾紛案件6512件，調(diào)解成功率達(dá)到84%；正和消保中心已累計(jì)受理投訴1.88萬件，建立“小額糾紛快速處理+訴調(diào)對(duì)接+專家調(diào)解”工作機(jī)制，受理調(diào)解案件1.06萬件，累計(jì)投訴和解和成功調(diào)解的案件糾紛共計(jì)1.22萬件，結(jié)案金額達(dá)10.78億元。

　　在增強(qiáng)公眾金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、強(qiáng)化金融投資者宣傳教育方面，近年來，廣東還創(chuàng)新推出了一系列金融科普活動(dòng)，為群眾提供通俗易懂的宣傳內(nèi)容。同時(shí)通過進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園等現(xiàn)場普法等形式開展宣傳，有效助力公眾金融素養(yǎng)提升。