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          惠州市工業(yè)和信息化局關(guān)于印發(fā)《惠州市工業(yè)和信息化局中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》的通知

          時(shí)間 : 2022-04-07 16:28:01 來(lái)源 : 惠州市工業(yè)和信息化局網(wǎng)站
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          各縣、區(qū)人民政府,市政府各工作部門(mén),各金融機(jī)構(gòu)及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu):

            《惠州市工業(yè)和信息化局中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》業(yè)經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)予印發(fā),請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施過(guò)程中遇到的問(wèn)題,請(qǐng)徑向市工業(yè)和信息化局反映。


          惠州市工業(yè)和信息化局

          2022年1月7日


          惠州市工業(yè)和信息化局中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法


            第一條 為進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度,緩解企業(yè)融資困難,根據(jù)《廣東省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》、《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見(jiàn)》(粵府〔2015〕66號(hào))等文件精神,結(jié)合我市實(shí)際,制定本辦法。

            第二條 本辦法所稱“中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”(以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金),是指由財(cái)政統(tǒng)籌安排,專門(mén)用于對(duì)合作銀行及合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為我市符合條件的中小微企業(yè)按本辦法提供貸款或貸款擔(dān)保所產(chǎn)生的損失給予一定補(bǔ)償?shù)膶m?xiàng)資金。

            第三條 市工業(yè)和信息化局為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理部門(mén),負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作和管理的重大事項(xiàng),協(xié)調(diào)解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作過(guò)程中遇到的有關(guān)問(wèn)題;選取確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu),與其簽訂委托管理協(xié)議并支付服務(wù)費(fèi)用;監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)、合作銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況;負(fù)責(zé)宣傳發(fā)動(dòng)及信息發(fā)布工作。

            市金融工作局為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金協(xié)管部門(mén),負(fù)責(zé)參與審定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金運(yùn)作和管理的重大事項(xiàng);發(fā)動(dòng)銀行參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作;協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)、銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系等。

            第四條 在本市設(shè)點(diǎn)、認(rèn)同并自愿履行本辦法所規(guī)定職責(zé)和相關(guān)合作協(xié)議的各商業(yè)銀行,在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金設(shè)立期限內(nèi)均可提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作計(jì)劃申請(qǐng)成為合作銀行,開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù)。

            第五條 首年度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存款銀行和存款額度,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)已合作銀行考評(píng)結(jié)果和擬合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作計(jì)劃擬定方案;以后年度的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金存款銀行和存款額度,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)選取上一年度績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果前5名的合作銀行,擬定額度,報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理部門(mén)確定后向社會(huì)公示。

            風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理部門(mén)確定的存款方案,與存款銀行簽訂協(xié)議并將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金分別存入各存款銀行專用賬戶,??顚S?。

            第六條 在本市設(shè)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、認(rèn)同并自愿履行本辦法所規(guī)定職責(zé)和相關(guān)合作協(xié)議的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金設(shè)立期限內(nèi)均可提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金合作計(jì)劃申請(qǐng)成為合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),與銀行合作開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。

            第七條 在本市市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)依法登記,具有獨(dú)立法人資格,符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))劃型標(biāo)準(zhǔn),有貸款需求的中小微企業(yè),均可直接向合作銀行申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款。合作銀行按本銀行的企業(yè)貸款審批程序自行完成對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的調(diào)查和審批,并依法與申請(qǐng)企業(yè)、或與合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂相關(guān)貸款合同、擔(dān)保合同、企業(yè)承諾函等,辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

            第八條 合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款的額度、期限應(yīng)按下列規(guī)定執(zhí)行,超出部分不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍:

           ?。ㄒ唬┬∥⑿推髽I(yè)單戶貸款額度一般不超過(guò)1000萬(wàn)元,中型企業(yè)單戶貸款額度一般不超過(guò)1500萬(wàn)元;對(duì)無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押的中小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款,或無(wú)抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款擔(dān)保,一般不超過(guò)500萬(wàn)元。

            (二)對(duì)單筆中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款,貸款期限不超過(guò)3年。

            第九條 當(dāng)合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款不良率(不良率=該銀行逾期超過(guò)90天風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款本金余額的合計(jì)數(shù)/該銀行納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款金額合計(jì)數(shù))超過(guò)3%時(shí),風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)停止當(dāng)年度該合作銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款申請(qǐng)項(xiàng)目的審核,并將相關(guān)情況書(shū)面報(bào)送市工業(yè)和信息化局。同時(shí)對(duì)于當(dāng)年度超出不良率3%的不良貸款部分不納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償范圍,由合作銀行自行承擔(dān)該部分風(fēng)險(xiǎn);待次年該合作銀行不良率下降到3%以內(nèi),可恢復(fù)該銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù)合作。

            第十條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按抵質(zhì)押貸款30%、無(wú)抵質(zhì)押貸款50%的風(fēng)險(xiǎn)比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款本金損失補(bǔ)償。對(duì)我市“專精特新”企業(yè)、“小升規(guī)”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、上市后備企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金按50%的風(fēng)險(xiǎn)比例承擔(dān)本金損失補(bǔ)償。

            第十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金最大承擔(dān)貸款本金損失補(bǔ)償為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的當(dāng)期余額。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額不足以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款本金損失補(bǔ)償時(shí),不足部分由合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)各自承擔(dān)。如出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金全部用于補(bǔ)償?shù)那闆r,合作銀行終止風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù),按照確定的終止日,不受理新的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款業(yè)務(wù)。

            第十二條 當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款逾期90天以上,并按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引>的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2007〕54號(hào))規(guī)定,經(jīng)合作銀行貸款五級(jí)分類(lèi)確認(rèn)劃分為次級(jí)、可疑或損失的三類(lèi)不良貸款,合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可書(shū)面向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請(qǐng)并提供相關(guān)材料。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后于10個(gè)工作日內(nèi)完成審核并加具意見(jiàn),報(bào)送市工業(yè)和信息化局。市工業(yè)和信息化局組織研究確定補(bǔ)償方案后報(bào)請(qǐng)市政府審定。市政府審定通過(guò)后,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)按照本辦法所述補(bǔ)償比例先行補(bǔ)償給合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

            合作銀行與合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極對(duì)借款企業(yè)及擔(dān)保人及時(shí)進(jìn)行債權(quán)追償,追償范圍同時(shí)包含風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)份額,每筆追償所得在扣除追償費(fèi)用后,合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)于10日內(nèi)按原補(bǔ)償比例及時(shí)返還至風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)指定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專用賬戶。

            第十三條 逾期風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金貸款經(jīng)完成追討、清收或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段等程序后,仍無(wú)法清償收回債權(quán)的,合作銀行、合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)須及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金補(bǔ)償損失情況報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu),并提交相關(guān)法律文書(shū)作為附件材料,由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理機(jī)構(gòu)審核確認(rèn)后報(bào)市工業(yè)和信息化局進(jìn)行壞賬核銷(xiāo)。

            第十四條 本辦法由市工業(yè)和信息化局負(fù)責(zé)具體解釋。

            本辦法自2022年2月1日起實(shí)施。有效期5年。原《惠州市經(jīng)濟(jì)和信息化局 惠州市財(cái)政局 惠州市中小企業(yè)局關(guān)于惠州市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》(惠市經(jīng)信〔2018〕18號(hào))同時(shí)廢止。

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