轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委

等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)

規(guī)范發(fā)展意見的通知

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各地級(jí)以上市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　現(xiàn)將《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》（國辦發(fā)〔2011〕30號(hào)）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并經(jīng)省人民政府同意，結(jié)合我省實(shí)際提出以下意見，請一并貫徹執(zhí)行。

　　一、加強(qiáng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌。各地要按照機(jī)構(gòu)區(qū)域布局與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)、機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入與監(jiān)管力度效率相適應(yīng)的原則，結(jié)合本地實(shí)際，研究制定融資性擔(dān)保行業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃，不斷優(yōu)化和完善本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)布局。重點(diǎn)扶持經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高、有一定影響力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)到縣域和貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。加快推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設(shè)，逐步形成布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運(yùn)行高效的融資性擔(dān)保體系。

　　二、完善行業(yè)發(fā)展扶持政策。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其在有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下積極開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，穩(wěn)妥開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)國有資本、民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)，增強(qiáng)行業(yè)資本實(shí)力。不斷完善融資性擔(dān)保征信管理制度，落實(shí)抵（質(zhì)）押制度，研究建立融資擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記公示和查詢平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議要按照扶持與監(jiān)管有效銜接的原則，統(tǒng)籌落實(shí)各項(xiàng)財(cái)稅扶持政策，不斷完善融資性擔(dān)保業(yè)政策扶持體系，重點(diǎn)提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的能力。

　　三、落實(shí)行業(yè)監(jiān)管職責(zé)。各地要堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重、市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合，著力構(gòu)建“適度審慎、聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)、科學(xué)有效”的監(jiān)管機(jī)制，認(rèn)真貫徹《廣東省〈融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法〉實(shí)施細(xì)則》（廣東省人民政府令第149號(hào)）及相關(guān)配套監(jiān)管制度，依法加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。要按照“屬地管理”原則，不斷完善省、市分級(jí)監(jiān)管體制，推行省級(jí)監(jiān)管部門對地方監(jiān)管部門的履職評(píng)價(jià)制度。要切實(shí)加強(qiáng)對政府出資設(shè)立或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。各地要加強(qiáng)對融資擔(dān)保監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，各級(jí)監(jiān)管部門要加快建設(shè)融資擔(dān)保監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，嚴(yán)格融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，做好行業(yè)統(tǒng)計(jì)與運(yùn)行監(jiān)測、重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等工作，有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、深化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號(hào)）精神，按照政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，深化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、保證金收取、代償追償?shù)确矫娴暮献?。積極探索合作新模式，拓展合作新領(lǐng)域，開發(fā)綜合性的金融業(yè)務(wù)和品種。銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國辦發(fā)〔2011〕30號(hào)文精神與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化合作。

　　五、夯實(shí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要牢固樹立審慎經(jīng)營理念，堅(jiān)持以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控管理、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等各項(xiàng)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，走專業(yè)化、可持續(xù)的發(fā)展道路。積極推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自律組織建設(shè)，有條件的地區(qū)要加快成立地方性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自律組織，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用。各地要認(rèn)真制訂并積極實(shí)施融資性擔(dān)保業(yè)人才發(fā)展規(guī)劃，完善董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，切實(shí)提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)，為行業(yè)規(guī)范發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 廣東省人民政府辦公廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一一年八月十日

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國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)發(fā)展改革委等部門

關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)

規(guī)范發(fā)展意見的通知

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國辦發(fā)〔2011〕30號(hào)

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各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

　　銀監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

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　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中華人民共和國國務(wù)院辦公廳

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一一年六月二十一日

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關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見

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銀監(jiān)會(huì)　發(fā)展改革委　工業(yè)和信息化部　財(cái)政部

商務(wù)部　人民銀行　工商總局　法制辦

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　　《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號(hào)）印發(fā)以來，各地人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門高度重視，制定完善政策法規(guī)，明確監(jiān)管責(zé)任，推進(jìn)規(guī)范整頓工作，取得了明顯成效。但是，融資性擔(dān)保行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，長期以來缺乏有效監(jiān)管，存在機(jī)構(gòu)規(guī)模小、資本不實(shí)、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)等問題，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序，危害社會(huì)穩(wěn)定，需要進(jìn)一步采取措施予以規(guī)范。為貫徹“十二五”規(guī)劃綱要要求，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：

　　一、統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)定位

　?。ㄒ唬┥钊胴瀼芈鋵?shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重、市場主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合，重點(diǎn)提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的能力。

　?。ǘ┤谫Y性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的總體目標(biāo)是，加快推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設(shè)。構(gòu)建適度審慎、聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)、科學(xué)有效的監(jiān)管機(jī)制。加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、具有較強(qiáng)承保能力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，逐步形成布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運(yùn)行高效的融資性擔(dān)保體系。

　　二、推動(dòng)行業(yè)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

　?。ㄈ┤谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照安全性、流動(dòng)性、收益性原則，堅(jiān)持以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，穩(wěn)妥開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立完善符合自身特點(diǎn)、市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。要加強(qiáng)公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的制度建設(shè)，完善信息披露制度，依法合規(guī)經(jīng)營，提升融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。

　　（四）在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。鼓勵(lì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理能力，形成自身專業(yè)優(yōu)勢和獨(dú)特競爭力。鼓勵(lì)規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在縣域和西部地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或開展業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)縣域內(nèi)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。積極鼓勵(lì)民間資本和外資依法進(jìn)入融資性擔(dān)保行業(yè)，增強(qiáng)行業(yè)資本實(shí)力，促進(jìn)市場競爭，滿足多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資擔(dān)保需求。

　?。ㄎ澹┘訌?qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在規(guī)范經(jīng)營行為、加強(qiáng)自律管理、開展教育培訓(xùn)、實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享等方面的重要作用。制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲(chǔ)備和使用規(guī)劃，逐步完善融資性擔(dān)保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。

　　三、完善扶持政策，優(yōu)化外部環(huán)境

　?。┑胤礁骷?jí)人民政府要立足本地實(shí)際，科學(xué)規(guī)劃，按照市場原則合理布局，重點(diǎn)扶持經(jīng)營管理較好、風(fēng)險(xiǎn)管控水平較高、有一定影響力的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。制定完善扶持政策體系，加強(qiáng)扶持資金管理，落實(shí)對符合條件的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)稅優(yōu)惠政策，建立扶優(yōu)限劣的良性發(fā)展機(jī)制。要因地制宜，通過設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)等方式，綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和考核獎(jiǎng)勵(lì)等手段，建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)扶持與監(jiān)管的有效銜接，提高融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。

　?。ㄆ撸┯嘘P(guān)部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項(xiàng)財(cái)稅扶持政策，不斷完善扶持措施，加大扶持力度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化審貸流程，在責(zé)任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。征信管理部門要不斷完善融資性擔(dān)保征信管理制度，促進(jìn)信息交流共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法查詢、確認(rèn)有關(guān)信息提供便利。

　　（八）有關(guān)部門和地方各級(jí)人民政府要認(rèn)真落實(shí)抵（質(zhì)）押相關(guān)制度，研究建立融資擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記公示和查詢平臺(tái)；為擔(dān)保債權(quán)的保護(hù)和追償提供必要支持，維護(hù)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

　　四、健全監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管

　?。ň牛┤谫Y性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議要加強(qiáng)對地方融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)，建立健全對地方監(jiān)管部門的履職評(píng)價(jià)制度，完善聯(lián)席會(huì)議、地方監(jiān)管部門等多方聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。建立完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第3號(hào)）為主體，協(xié)調(diào)配套的融資性擔(dān)保法規(guī)制度體系。加強(qiáng)對政府出資設(shè)立或控股的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。加快建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，提高行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析工作水平。

　?。ㄊ└魇。▍^(qū)、市）人民政府要積極貫徹落實(shí)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第3號(hào)）及相關(guān)配套制度，加快建立健全本地區(qū)融資性擔(dān)保相關(guān)規(guī)章制度。嚴(yán)格依法審批融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化日常監(jiān)管檢查。地方各級(jí)人民政府要加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，從人員、經(jīng)費(fèi)等方面保障地方監(jiān)管部門有效履行職責(zé)，指導(dǎo)督促相關(guān)部門研究解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管中的重大問題。地方監(jiān)管部門要建立完善審慎有效的監(jiān)管體制機(jī)制，加快建設(shè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，寓監(jiān)管于服務(wù)中，提高監(jiān)管有效性，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。