珠知〔2017）131號

橫琴新區(qū)、各區(qū)（經(jīng)濟(jì)功能區(qū)），各有關(guān)單位：

　　為進(jìn)一步提高基金運行效率，擴大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，經(jīng)市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金決策委員會審議，現(xiàn)印發(fā)《珠海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金試行管理辦法》，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行過程中如遇問題，請徑向基金決策委辦公室（市知識產(chǎn)權(quán)局）反映。

　　特此通知。

珠海市知識產(chǎn)權(quán)局

珠海市財政局

珠海市金融工作局

中國人民銀行珠海市中心支行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會珠海監(jiān)管分局

2017年12月28日

珠海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金試行管理辦法

第一章  總  則

　　第一條 為貫徹落實中央、國務(wù)院關(guān)于加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的作用，提升政府財政資金杠桿和風(fēng)險保障作用，實現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)市場價值，解決輕資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)融資難問題，做好珠海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金（以下簡稱“基金”）的管理工作，制定本辦法。

　　第二條  基金用途主要為建立風(fēng)險補償資金池，代為補償銀行、保險、融資性擔(dān)保機構(gòu)等開展企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資時產(chǎn)生的部分風(fēng)險損失，主要指知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款期間的本金及利息，不包括逾期后的罰息復(fù)利。

　　第三條 本辦法所稱中小企業(yè)是指在珠海市行政區(qū)域內(nèi)注冊，具有獨立法人資格并從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合國家《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》有關(guān)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè)。

　　第四條 本辦法所稱的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是指采用包括專利、商標(biāo)和著作權(quán)（版權(quán)）等知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押以獲得銀行授信資金的融資模式。

　　第五條 合作機構(gòu)是指與基金管理人簽署合作協(xié)議，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)、保險公司及融資性擔(dān)保機構(gòu)等（時機成熟時可引入其他機構(gòu)）。

　　第六條 基金由市財政統(tǒng)籌中央及省、市資金安排，首期規(guī)模人民幣4000萬元，其中中央財政1000萬元、市財政3000萬元，市財政3000萬元為市財政安排給珠海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司的注冊資本金?；鸫胬m(xù)期五年（自2016年12月起），五年內(nèi)運作良好，可以報請市政府以及省級主管部門申請延長運營期限。

第二章  基金架構(gòu)

　　第七條 基金由四方共同參與，市知識產(chǎn)權(quán)局代表市政府作為基金的出資人，引導(dǎo)資金的使用方向，珠海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司作為基金管理人，負(fù)責(zé)基金的日常運作，保障資金的有效使用；橫琴國際知識產(chǎn)權(quán)交易中心有限公司作為知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，負(fù)責(zé)為基金提供知識產(chǎn)權(quán)評估、質(zhì)押、處置等服務(wù)；商業(yè)銀行、保險公司及融資性擔(dān)保機構(gòu)作為基金的合作機構(gòu)，負(fù)責(zé)為中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)提供貸款、保險、擔(dān)保等服務(wù)。

　　第八條 基金設(shè)基金決策委員會，由市知識產(chǎn)權(quán)局、市財政局、市金融局、人民銀行珠海市中心支行、珠海銀監(jiān)分局組成，是基金最高決策機構(gòu)。主要職責(zé)包括：

　　（一）制定基金管理辦法；

　?。ǘ┐_定基金扶持產(chǎn)業(yè)方向或支持企業(yè)類型；

　?。ㄈ┐_定合作機構(gòu)和風(fēng)險補償基金合作方案；

　?。ㄋ模徍嘶鹬卮箜椖恐С霾㈤_展績效評價工作；

　?。ㄎ澹┗鸸芾硎马椀恼{(diào)整和決策。

　　決策委員會辦公室設(shè)在市知識產(chǎn)權(quán)局，承擔(dān)基金決策委員會日常工作。

　　第九條 基金管理人負(fù)責(zé)基金的運營管理，業(yè)務(wù)上接受決策委員會的監(jiān)督管理以及決策委員會辦公室的工作指導(dǎo)，負(fù)責(zé)基金日常專項運營工作。主要職責(zé)包括：

　?。ㄒ唬┴?fù)責(zé)基金的日常運作，保證基金的安全性和使用效率；

　?。ǘ┛己?、篩選和評價擬合作機構(gòu)，并擬定合作方案；

　?。ㄈ┰谫J款發(fā)放前對貸款項目確認(rèn)出現(xiàn)風(fēng)險后是否屬于基金的補償范圍及具體補償?shù)捻椖考敖痤~；

　?。ㄋ模┴?fù)責(zé)貸款發(fā)放后的跟蹤管理及信息反饋，并在貸款出現(xiàn)風(fēng)險后根據(jù)決策委員會的審定結(jié)果進(jìn)行補償資金的撥付；

　?。ㄎ澹┌匆笙驔Q策委員會提交基金年度運營情況和績效報告，并做好相關(guān)財政項目的績效自評等工作；

　?。┢鸩葜卮笫马棝Q策議案提交決策委員會審議；

　?。ㄆ撸Q策委員會交辦的其他相關(guān)任務(wù)。

　　第十條 知識產(chǎn)權(quán)交易平臺負(fù)責(zé)風(fēng)險補償項目項下質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的評估（評價）、質(zhì)押、處置等，交易平臺應(yīng)勤勉盡責(zé)，合理評估（評價）質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的價值，為合作金融機構(gòu)的信貸決策提供有效支撐，提高質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)的流動性，在出現(xiàn)不良貸款的情況下，協(xié)助合作機構(gòu)處置質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)，盡可能回收風(fēng)險資產(chǎn)本息。

　　第十一條 合作銀行應(yīng)同時具備以下條件：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經(jīng)營，信貸審批流程先進(jìn)，服務(wù)效率高，風(fēng)險防控能力強，擁有專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊和健全的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理制度；

　　（二）合作銀行應(yīng)充分發(fā)揮主觀能動性，擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的規(guī)模。各合作銀行發(fā)放貸款的總額度至少應(yīng)達(dá)到基金規(guī)模的10倍；

　　（三）納入風(fēng)險補償范圍的合作銀行中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，貸款利率不得超過合作銀行同期、同檔次、同擔(dān)保方式貸款加權(quán)平均利率。

　　第十二條 合作融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)同時滿足以下要求：

　?。ㄒ唬┮婪ê弦?guī)經(jīng)營，風(fēng)險防控能力強，獲得其合作銀行準(zhǔn)入并授予授信額度；

　?。ǘ?dān)保機構(gòu)費率不超過擔(dān)保金額的2%。

　　第十三條 合作保險公司應(yīng)同時滿足以下要求：

　　（一）依法合規(guī)經(jīng)營，風(fēng)險防控能力強，獲得其合作銀行準(zhǔn)入；

　　（二）保險費率不超過保險金額的2%。

第三章  扶持方向

　　第十四條 基金主要投向珠海市專利、商標(biāo)、著作權(quán)（版權(quán)）等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目。申請風(fēng)險補償?shù)馁J款項目應(yīng)滿足以下條件之一：

　?。ㄒ唬┯行趦?nèi)的國家高新技術(shù)企業(yè)、入庫企業(yè)；獲得廣東省“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號的企業(yè)；獲得國家、省、市知識產(chǎn)權(quán)示范或優(yōu)勢企業(yè)稱號的企業(yè)。

　　（二）國家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、工業(yè)設(shè)計等大賽的獲獎企業(yè)。

　?。ㄈ┙?年內(nèi)獲得國家、省、市、區(qū)科技立項的企業(yè)。

　?。ㄋ模┓衔沂挟a(chǎn)業(yè)布局和發(fā)展方向的、具有中長期發(fā)展前景的企業(yè)。

　　第十五條 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款必須用于本企業(yè)或主要關(guān)聯(lián)方技術(shù)研發(fā)，項目產(chǎn)業(yè)化建設(shè)、運營、管理、技術(shù)改造，流動資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于其它用途。

　　第十六條 單個企業(yè)每年最多可申請1個風(fēng)險補償項目，貸款金額原則上不超過500萬元，貸款期限原則上不超過1年。

第四章  運作方式

　　第十七條 基金管理人為基金初選出銀行、保險公司和融資性擔(dān)保機構(gòu)等合作機構(gòu)，報基金決策委員會確定最終合作機構(gòu)，由基金管理人與合作機構(gòu)簽署合作協(xié)議。

　　第十八條 基金管理人按合作銀行每筆新增投放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款總規(guī)模的10%，將風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶存于該銀行，并實行動態(tài)調(diào)整。每筆風(fēng)險準(zhǔn)備金于貸款到期后若沒有發(fā)生代償風(fēng)險，則由銀行退回基金管理人基金專戶。風(fēng)險準(zhǔn)備金存放于各銀行的總額不超過基金規(guī)模。

　　第十九條 在貸款發(fā)放前，基金管理人應(yīng)在5個工作日內(nèi)對每筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行會審、評估，對市場風(fēng)險進(jìn)行防控，確認(rèn)是否屬于本基金補償范圍以及具體補償?shù)捻椖考敖痤~。

　　在貸款本金出現(xiàn)逾期后，合作金融機構(gòu)應(yīng)在3個工作日內(nèi)向基金管理人提出書面補償申請，由管理人初審并在3個工作日內(nèi)上報決策委員會辦公室，決策委員會須在收到管理人書面材料3個工作日內(nèi)召開會議，根據(jù)基金管理人在貸款發(fā)放前的認(rèn)定結(jié)果，從貸款真實性及產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向兩個方面進(jìn)行審定。

　　在貸款發(fā)放前經(jīng)確認(rèn)屬于基金應(yīng)補償?shù)馁J款項目的，在貸款本金逾期后，經(jīng)決策委員會審定，由基金管理人將補償資金從基金專戶中支出?；鸸芾砣嗽?個工作日內(nèi)會同合作機構(gòu)辦理具體劃轉(zhuǎn)手續(xù)。

　　第二十條 如出現(xiàn)貸款損失時，風(fēng)險分擔(dān)模式根據(jù)不同情況分別實施。

　?。ㄒ唬τ谛庞玫燃壿^高、貸款風(fēng)險較低的企業(yè)貸款，采取基金與銀行直接合作的方式，基金與銀行原則上按4：6 分擔(dān)風(fēng)險損失。

　?。ǘτ谛庞玫燃壿^低、貸款風(fēng)險較高的企業(yè)貸款，可引入保險公司、融資性擔(dān)保機構(gòu)等其他機構(gòu)，銀行與其他機構(gòu)共同作為合作機構(gòu)。基金與合作機構(gòu)原則上按照4:6分擔(dān)風(fēng)險損失，銀行與其他機構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)比例自行約定。

　　第二十一條 風(fēng)險補償工作完成后，合作機構(gòu)應(yīng)積極采取措施對貸款損失部分進(jìn)行追償。在追償收回資金的10個工作日內(nèi)，應(yīng)將收回資金按照追償產(chǎn)生的必要合理費用、本金、利息順序補償給基金及各合作機構(gòu)。其中本金、利息按照基金及各合作機構(gòu)的風(fēng)險承擔(dān)比例等比例補償，如事先有約定的從其約定。

第五章  項目管理

　　第二十二條 基金管理人應(yīng)勤勉盡責(zé)做好基金的管理，加強與合作機構(gòu)的溝通，切實運作好基金?；鸢茨晗蚬芾砣酥Ц豆芾碣M，管理費按基金規(guī)模的2%計提。

　　第二十三條 合作銀行應(yīng)嚴(yán)格依規(guī)做好貸后管理工作，保證貸款風(fēng)險分類準(zhǔn)確、信息完整，定期對貸款質(zhì)量進(jìn)行分析，并于每季度終了后2個月內(nèi)，向基金管理人報送上季度知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款情況，包括貸款企業(yè)的季度財務(wù)報表，年度審計報告，貸款資金使用狀況等?；鸸芾砣藢⑾嚓P(guān)數(shù)據(jù)匯總后上報基金決策委員會。如合作銀行逾期未提交或未按要求提交報告的，基金管理人有權(quán)提出對該銀行所放款項目不給予后續(xù)的風(fēng)險補償，并將合作銀行貸后報告提交的效率和質(zhì)量，作為新一年度篩選合作機構(gòu)的重要參考。對違反國家法律法規(guī)、財經(jīng)相關(guān)規(guī)定，以及不符合本辦法相關(guān)貸款條件發(fā)放的貸款，形成的損失不屬于基金補償范圍。

　　第二十四條 基金管理人與合作機構(gòu)應(yīng)加強定期信息交流。若發(fā)生下列情況，合作機構(gòu)應(yīng)于3個工作日內(nèi)書面通知基金管理人，由管理人開展調(diào)查并在3個工作日內(nèi)將調(diào)查情況上報決策委員會辦公室：

　?。ㄒ唬┤谫Y企業(yè)不按期支付利息；

　?。ǘ┤谫Y項目出現(xiàn)逾期；

　?。ㄈ┖献鳈C構(gòu)認(rèn)為融資企業(yè)存在不能正常還款風(fēng)險；

　?。ㄋ模┖献鳈C構(gòu)認(rèn)為需要通知的其他重要事項。

　　第二十五條 當(dāng)風(fēng)險補償金額達(dá)到基金總規(guī)模的50%，應(yīng)立即暫停本基金業(yè)務(wù)。各合作機構(gòu)應(yīng)加強自查，加快完善風(fēng)險管理制度，當(dāng)逾期率回復(fù)正常后，經(jīng)決策委員會同意后再行恢復(fù)。

　　第二十六條 基金產(chǎn)生的溢價、孳息等收益全部補充基金。

第六章  監(jiān)督管理

　　第二十七條 基金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。決策委員會可以委托會計師事務(wù)所對基金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計部門進(jìn)行審計。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)取消基金管理人資格并追究相關(guān)人員責(zé)任，并且要求基金管理人賠償相關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

　　第二十八條 合作機構(gòu)弄虛作假或與企業(yè)合謀騙貸、套取基金的，一經(jīng)查實，依法追回基金，取消其合作機構(gòu)資格。對騙取、挪用銀行貸款的企業(yè)，不再納入貸款風(fēng)險補償范圍，依法追究法律責(zé)任。

　　第二十九條 對于發(fā)生代償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報各級、各類科技計劃項目，惡意到期不還款的單位，取消申報各級、各類財政支持項目的資格。

第七章  附則

　　第三十條 本試行辦法自印發(fā)之日起實施，有效期3年，《珠海市知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金管理辦法（試行）》（珠知[2016]78號）同時廢止。

　　第三十一條 風(fēng)險補償項目實施的期限原則上不能超出本辦法有效期，否則基金不承擔(dān)任何風(fēng)險補償責(zé)任。

　　第三十二條 基金在本辦法到期并履行相關(guān)風(fēng)險補償責(zé)任后，余額按出資比例退還各級財政。

　　第三十三條  在基金管理人認(rèn)真履行了管理職責(zé)后，若仍出現(xiàn)貸款逾期，經(jīng)基金決策委認(rèn)定可由基金予以補償?shù)模斐傻馁Y金損失不納入珠?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司國有資本考核范疇。

　　第三十四條 本辦法由基金決策委員會負(fù)責(zé)解釋。