關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知

深府〔2011〕135號(hào)

各區(qū)人民政府，市政府直屬各單位：

　　現(xiàn)將《深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二〇一一年九月三日

深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法 

第一章   總  則

　　第一條  為有效配置金融資源，緩解中小企業(yè)融資難題，滿足中低收入人群融資需求，引導(dǎo)、規(guī)范和促進(jìn)我市小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）和銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》等精神，結(jié)合我市實(shí)際情況，制定本暫行辦法。

　　第二條  本暫行辦法所稱小額貸款公司，是指在深圳市轄區(qū)內(nèi)由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織依法出資設(shè)立的，不吸收公眾存款，專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司,擁有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第三條  小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

　　第四條  小額貸款公司應(yīng)遵循市場(chǎng)化、差異化、特色化發(fā)展道路，服務(wù)于深圳市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略全局，立足于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，合理把握信貸服務(wù)的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，優(yōu)先重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、新興產(chǎn)業(yè)、社會(huì)民生、創(chuàng)業(yè)就業(yè)等領(lǐng)域。

　　第五條  深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室（以下簡(jiǎn)稱市金融辦）作為深圳市小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門，負(fù)責(zé)認(rèn)定全市小額貸款公司試點(diǎn)對(duì)象及開(kāi)展日常的監(jiān)督管理工作，并牽頭組織中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委建立聯(lián)合工作小組，按照穩(wěn)妥審慎、擇優(yōu)限量的原則，共同配合推進(jìn)全市小額貸款公司試點(diǎn)的組織、協(xié)調(diào)和規(guī)范工作。

第二章  準(zhǔn)入資格

　　第六條  小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┯蟹弦?guī)定條件的主發(fā)起人和其他出資人。

　?。ǘ┯蟹弦?guī)定要求的注冊(cè)資本。

　?。ㄈ┯蟹先温氋Y格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員（包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理及相應(yīng)級(jí)別人員，以下同），以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

　?。ㄋ模┯薪∪墓局卫怼?nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等制度。

　　（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　?。┌磳徤餍栽瓌t要求的其他條件。

　　第七條  小額貸款公司的出資人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織；境外注冊(cè)登記的企業(yè)法人或經(jīng)濟(jì)組織；業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)可的其他投資人。

　　第八條  小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本。小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于人民幣2億元。

　　第九條  小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織發(fā)起設(shè)立。小額貸款公司的主發(fā)起人限于：境內(nèi)注冊(cè)登記的企業(yè)法人；境外注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）。

　　第十條  小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬﹥糍Y產(chǎn)不低于人民幣1億元，且資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　　（二）近三年連續(xù)贏利，且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額不低于人民幣3000萬(wàn)元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　?。ㄈ┚哂辛己玫纳鐣?huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為。

　?。ㄋ模┓仙钲谑挟a(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制制度。

　　（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

　?。┌磳徤餍栽瓌t要求的其他條件。

　　第十一條  在深圳市行政轄區(qū)外注冊(cè)登記的境內(nèi)企業(yè)法人作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)不低于人民幣10億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　?。ǘ┚哂幸荒暌陨显诰硟?nèi)開(kāi)展小額貸款、消費(fèi)信貸等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

　　（三）近三年在業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、稅收管理、外匯管理、海關(guān)管理等方面無(wú)違法違規(guī)行為。

　　（四）按審慎性原則要求的其他條件。

　　第十二條  境外金融機(jī)構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機(jī)構(gòu)）作為主發(fā)起人的，除應(yīng)符合上述第十條規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

　?。ㄒ唬┛傎Y產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

　?。ǘ氖陆鹑陬愊嚓P(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營(yíng)不少于10年，對(duì)國(guó)內(nèi)小額貸款市場(chǎng)有充分的分析和研究。

　?。ㄈ┚哂胸S富同業(yè)經(jīng)驗(yàn)且在業(yè)內(nèi)聲譽(yù)良好。

　?。ㄋ模┩顿Y行為符合國(guó)家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策。

　　（五）按審慎性原則要求的其他條件。

　　第十三條  除主發(fā)起人外，小額貸款公司的其他出資人應(yīng)符合以下條件：

　?。ㄒ唬┳匀蝗俗鳛槌鲑Y人的，必須具備完全民事行為能力；在深圳購(gòu)置固定住所；無(wú)刑事違法犯罪記錄和嚴(yán)重不良信用記錄；收入狀況良好，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　?。ǘ┢髽I(yè)、社會(huì)組織、經(jīng)濟(jì)組織等作為出資人的，必須合法設(shè)立，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)刑事違法犯罪記錄；近三年財(cái)務(wù)狀況良好，具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。

　　第十四條  申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人應(yīng)為最大股東，且出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的30%；其余單個(gè)出資人出資比例不得低于注冊(cè)資本總額的5‰。

　　第十五條  同一出資人及其關(guān)聯(lián)方投資設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，其中作為主發(fā)起人發(fā)起設(shè)立小額貸款公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

　　第十六條  申請(qǐng)小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬M任高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，有大學(xué)本科以上（含）學(xué)歷。

　?。ǘM任董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識(shí)，從事經(jīng)濟(jì)、金融類相關(guān)工作3年以上，有大學(xué)專科以上（含）學(xué)歷。

　　第十七條  擬任人有以下情形之一的，不得申請(qǐng)擔(dān)任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：

　?。ㄒ唬┯行淌逻`法犯罪記錄或嚴(yán)重不良信用記錄的。

　?。ǘ?dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

　?。ㄈ?dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

　?。ㄋ模┍粐?guó)家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

　?。ㄎ澹┎环蠈徤餍栽瓌t要求及《公司法》規(guī)定不得擔(dān)任的其他情形。

　　第十八條  小額貸款公司主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股份2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

　　第十九條  優(yōu)先支持和引導(dǎo)以下類型小額貸款公司試點(diǎn)：

　?。ㄒ唬┲攸c(diǎn)服務(wù)于深圳市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等鼓勵(lì)類產(chǎn)業(yè)中小微型企業(yè)的。

　?。ǘ┲攸c(diǎn)定位于改善社會(huì)民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)拉動(dòng)就業(yè)和扶貧濟(jì)困工作的。

　　（三）重點(diǎn)立足于探索推動(dòng)自主創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略實(shí)施以及社區(qū)股份公司轉(zhuǎn)型升級(jí)等體制機(jī)制創(chuàng)新突破的。

　?。ㄋ模┲攸c(diǎn)依托于實(shí)力雄厚、業(yè)內(nèi)知名的大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、金融機(jī)構(gòu)（或同類機(jī)構(gòu)）、行業(yè)協(xié)會(huì)（或商會(huì)）發(fā)起設(shè)立的。

　?。ㄎ澹┦姓J(rèn)可的其他類型。

　　第二十條  市金融辦會(huì)同中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局和市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局、科工貿(mào)信委等相關(guān)單位，根據(jù)小額貸款公司試點(diǎn)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整小額貸款公司準(zhǔn)入資格條件等規(guī)定，經(jīng)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第三章  設(shè)立程序

　　第二十一條  申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向市金融辦提出申請(qǐng)，并提交下列材料：

　?。ㄒ唬┰O(shè)立申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括：小額貸款市場(chǎng)需求和預(yù)測(cè)分析、擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東情況（法人股東的名稱、法定代表人姓名及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明、注冊(cè)地址、公司資信狀況、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，自然人股東的姓名、住所、身份證明、個(gè)人收入、信用情況及戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪證明）等。

　?。ǘ┏鲑Y人協(xié)議書(shū)和承諾書(shū)，內(nèi)容包括：各出資人關(guān)于共同出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書(shū)和自覺(jué)遵守相關(guān)規(guī)定和章程、不從事違法、違規(guī)活動(dòng)的承諾書(shū)。

　?。ㄈM任職董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)及按照本暫行辦法第十六條、第十七條規(guī)定提供的相關(guān)材料。

　?。ㄋ模M設(shè)公司章程草案。

　?。ㄎ澹I(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及消防行政許可法律文書(shū)。

　?。┕镜怯洐C(jī)關(guān)出具的《名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

　?。ㄆ撸┮婪ㄔO(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

　?。ò耍┌磳徤餍栽瓌t要求的其他資料。

　　第二十二條  市金融辦對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)常年受理，每年第二季度、第四季度啟動(dòng)試點(diǎn)審核程序，集中組織資格認(rèn)定，并在啟動(dòng)程序后45個(gè)工作日內(nèi)做出決定。

　　第二十三條  經(jīng)認(rèn)定符合條件的，由市金融辦出具小額貸款業(yè)務(wù)資格文件。

　　第二十四條  小額貸款公司憑市金融辦出具的小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。

　　涉及境外出資人的小額貸款公司，需憑小額貸款業(yè)務(wù)資格文件，到市外商投資行政主管部門辦理相關(guān)外商投資許可手續(xù)后，方可申領(lǐng)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)。

　　第二十五條  小額貸款公司應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)，向市公安局、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局報(bào)送相關(guān)開(kāi)業(yè)資料；此外，還應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后30個(gè)工作日內(nèi)，在指定媒體上進(jìn)行公告。

　　第二十六條  小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以申請(qǐng)?jiān)诳蛻艏星覙I(yè)務(wù)量較大的地區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱統(tǒng)一為“深圳市XX小額貸款公司XX營(yíng)業(yè)部”，不具有獨(dú)立法人資格，在小額貸款公司授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由小額貸款公司承擔(dān)。

　　小額貸款公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)，到公司登記機(jī)關(guān)辦理注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)。

　　第二十七條  市金融辦應(yīng)引導(dǎo)小額貸款公司在我市各區(qū)（新區(qū)）均衡布局和發(fā)展，支持小額貸款公司在寶安區(qū)、龍崗區(qū)、光明新區(qū)、坪山新區(qū)和前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)優(yōu)先試點(diǎn)。

第四章  合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　　第二十八條  小額貸款公司開(kāi)業(yè)后，需專營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　第二十九條  小額貸款公司的信貸資金來(lái)源必須合法，主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；嚴(yán)禁向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。

　　第三十條  小額貸款公司應(yīng)向中國(guó)人民銀行深圳市中心支行申領(lǐng)貸款卡；向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行和深圳銀監(jiān)局，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　第三十一條  鼓勵(lì)小額貸款公司重點(diǎn)面向中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供信貸服務(wù)。小額貸款的資金運(yùn)用必須符合以下規(guī)定：

　?。ㄒ唬﹫?jiān)持“小額、分散”的原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，且同一借款人的貸款余額上限為500萬(wàn)元；貸款發(fā)放和回收主要通過(guò)轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

　?。ǘ┬☆~貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)國(guó)家政策和相關(guān)法規(guī)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

　　第三十二條  小額貸款公司不得向以下關(guān)系人發(fā)放貸款：

　?。ㄒ唬┕镜亩隆⒈O(jiān)事、高級(jí)管理人員和主要股東。

　?。ǘ┣绊?xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第三十三條  小額貸款公司自身或委托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸款催收、宣傳推廣等工作，必須符合法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第五章  監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　第三十四條  市金融辦牽頭組織確立對(duì)小額貸款公司的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。其中，市金融辦主要負(fù)責(zé)組織開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)認(rèn)定和日常監(jiān)督管理工作；市場(chǎng)監(jiān)管局主要負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的設(shè)立登記、變更和年檢等工作；中國(guó)人民銀行深圳市中心支行主要負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的貸款規(guī)模、結(jié)構(gòu)、資金流向、貸款利率的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，對(duì)洗錢的違法行為進(jìn)行查處；深圳銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款、高利貸等非法行為；市公安局主要負(fù)責(zé)小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立必要的資格認(rèn)定工作和查實(shí)、打擊各種金融犯罪行為。

　　第三十五條  市金融辦應(yīng)建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的小額貸款公司監(jiān)管框架體系，制定規(guī)范小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的專項(xiàng)監(jiān)管指引，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期開(kāi)展針對(duì)小額貸款公司的全面檢查和專項(xiàng)檢查，重大事項(xiàng)及時(shí)向市政府報(bào)告。

　　第三十六條  小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

　　第三十七條  小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上。

　　第三十八條  小額貸款公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展外部審計(jì)。市金融辦可根據(jù)工作需要，聘請(qǐng)專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或稽核。

　　第三十九條  小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按月向市金融辦、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局提交財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，并定期向公司股東、對(duì)其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露上述信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露，同時(shí)配合相關(guān)部門做好調(diào)研工作。

　　第四十條  市金融辦應(yīng)逐步建立健全我市小額貸款行業(yè)監(jiān)管機(jī)制和政策體系，開(kāi)發(fā)建立小額貸款行業(yè)監(jiān)管和數(shù)據(jù)報(bào)送信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段。

　　第四十一條  中國(guó)人民銀行深圳市中心支行定期對(duì)我市小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。深圳銀監(jiān)局應(yīng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展合作加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理。

　　第四十二條  小額貸款公司存在以下情形之一的，經(jīng)查實(shí)后由市金融辦取消業(yè)務(wù)資格：

　　（一）自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起，無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開(kāi)業(yè)或開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月的。

　?。ǘ┳灶I(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照并開(kāi)業(yè)后，年度貸款發(fā)放余額未達(dá)到公司資本凈額5％的。

　　第四十三條  小額貸款公司從事以下違法違規(guī)活動(dòng)的，由相關(guān)部門依法進(jìn)行查處，并視情節(jié)輕重依法責(zé)令整頓或取消業(yè)務(wù)資格、依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理：

　?。ㄒ唬┻M(jìn)行非法集資或吸收公眾存款等活動(dòng)的。

　?。ǘ┻`反國(guó)家利率政策開(kāi)展業(yè)務(wù)的。

　?。ㄈ┻M(jìn)行欺詐、虛假宣傳或使用違法違規(guī)手段進(jìn)行貸款催收的。

　?。ㄋ模┏鼋?jīng)營(yíng)范圍，擅自從事未經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的。

　　（五）未按規(guī)定提供有關(guān)報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料或提供虛假報(bào)表、數(shù)據(jù)等資料的。

　　（六）法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)主管部門認(rèn)定的其他情形。

　　第四十四條  任何未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立的機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn)，以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，經(jīng)有關(guān)部門查實(shí)后，依法予以責(zé)令整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第四十五條  成立小額貸款公司行業(yè)自律組織，確立行業(yè)自律規(guī)范，協(xié)助有關(guān)部門指導(dǎo)和推動(dòng)我市小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展；市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組成員單位以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、行業(yè)自律組織等，建立合理的投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束和監(jiān)督。

　　第四十六條  市金融辦會(huì)同有關(guān)部門，結(jié)合試點(diǎn)情況，適時(shí)研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠措施，積極協(xié)助小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作，通過(guò)多種形式加大對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)的宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。

第六章  變更和終止

　　第四十七條  小額貸款公司的下列變更事項(xiàng)，需經(jīng)市金融辦核準(zhǔn)：

　?。ㄒ唬┳兏靼l(fā)起人或其他股東。

　　（二）公司合并或分立。

　　（三）變更公司名稱或注冊(cè)地址。

　　（四）變更注冊(cè)資本。

　?。ㄎ澹└淖児窘M織形式。

　?。┬薷墓菊鲁獭?/p>

　?。ㄆ撸┳兏径隆⒈O(jiān)事或高級(jí)管理人員。

　　（八）按審慎性原則要求的其他事項(xiàng)。

　　第四十八條  小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

　?。ㄒ唬┕菊鲁桃?guī)定的解散事由出現(xiàn)。

　?。ǘ┒聲?huì)或股東大會(huì)決議解散。

　?。ㄈ┮蚬竞喜⒒蛘叻至⑿枰馍?。

　　（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷。

　?。ㄎ澹┤嗣穹ㄔ阂婪ㄐ脊窘馍?。

　　第四十九條  小額貸款公司解散，按照《公司法》和《中華人民共和國(guó)公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算；清算結(jié)束后，向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注銷登記并于媒體發(fā)布公告。

　　第五十條  小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算并于媒體發(fā)布公告。

第七章  附  則

　　第五十一條  本暫行辦法由市金融辦會(huì)同聯(lián)合工作小組各成員單位負(fù)責(zé)解釋。

　　第五十二條  本暫行辦法自頒布之日起實(shí)行。本暫行辦法頒布前已取得試點(diǎn)資格的小額貸款公司可以繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，但其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及監(jiān)督管理執(zhí)行本暫行辦法規(guī)定。2009年1月8日市政府發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)深圳市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》（深府〔2009〕8號(hào)）同時(shí)廢止。